Låneförmedling är ett enkelt, snabbt och gratis sätt att jämföra bankernas räntor på exempelvis samlingslån, billån och övriga privatlån. Jämförelsen sker via en låneförmedlare – exempelvis Lendo, Sambla eller Advisa.

Denna text förklarar hur låneförmedling fungerar, fördelar och nackdelar samt vad man som konsument bör tänka på när tjänsten används.

Vad gör en låneförmedlare?

En låneförmedlare är ett företag som hjälper privatpersoner och företag att jämföra lån från flera olika banker och långivare. Ansökan sker via företagets hemsida varpå upp till 40 banker och långivare får del av ansökan och kreditupplysningen och kan svara på ansökan.

En ansökan – En kreditupplysning – Upp till 40 låneförslag

Läs mer om hur processen går till från ansökan till att beloppet sitter på bankkontot vid rubriken ”Hur fungerar låneförmedling”.

Låneförmedling i Sverige

Låneförmedling erbjuds av ett flertal olika låneförmedlare i Sverige. Några av de största och mest använda är de som nämns nedan:

• Lendo – En av Sveriges äldsta och största inom branschen. Erbjuder jämförelse av ett flertal olika låneformer.
• Advisa – Var länge den enda stora konkurrenten till Lendo. Är nu en av flera stora aktörer på den svenska marknaden av låneförmedling.
• Sambla- Har stort fokus på samlingslån men erbjuder även förmedling av allt från privatlån till billån. Grundades av några anställda från Advisa.
• Lånekoll – Hette förr Consector men har bytt namn till Lånekoll. Erbjuder både privat- och bolån.
• Ordna – Ansök om lånelöfte, nytt bolån eller för att flytta bolånet.

Enligt Wikipedia finns ett 20-tal olika företag som erbjuder jämförelse och förmedling av olika lån och krediter i Sverige. De fem ovan är några av de största och mest etablerade på marknaden för privatpersoner.

Är Advisa och Sambla samma?

Ja, år 2021 gick Advisa och Sambla samman. Dessa varumärken ägs alltså av samma företag men har olika plattformar och samarbetande banker. I ett pressmeddelande om sammanslagningen anges att ett syfte med sammanslagningen var att ”utveckla verksamheten och hjälpa ännu fler privatpersoner att förbättra sin privatekonomi genom att jämföra villkor på lån och försäkringar”.  Det innebar även att Sambla Group blev den näst största aktören – efter Lendo – i Sverige.

Skillnaden mellan Advisa och Sambla

Det finns två stora skillnader mellan Advisa och Sambla. Det är vilka banker som de samarbetar med samt att de som jämför via Advisa kan logga in via hemsidan och se lånevillkoren. Det sista är inte möjligt via Sambla då allt presenteras av en handläggare.

Hur fungerar låneförmedling?

Processen att jämföra bankernas räntor och villkor är ungefär densamma oavsett via vilket företag som låneförmedling sker via. Här beskrivs processen steg-för-steg med bilder från Lendo.

1. Välj lånesumma och lånetid

Första steget är att gå in på en låneförmedlings hemsida och där påbörja ansökan. Detta genom att ange önskat lånebelopp och lånetid.

På bilden nedan önskas 245 000 kronor lånas. Under beloppet kan lånetid väljas på vanligtvis 1 – 15 år. Ju längre tid som väljs desto lägre kommer månadskostnaden att bli. Detta utifrån att hela beloppet återbetalas över en längre tid.

OBS – När ”Ungefärlig kostnad” visas är detta beräknat med en exempelränta. Den som ansöker kan både få högre och lägre nivå än exempelräntan vilket därmed på verkar månadskostnaden. Eftersom räntan är individuell behöver en ansökan ske för att exakta räntenivåer ska kunna anges.

2. Ange ev. samlingslån

Nästa steg är att ange om du har ”lån som du vill samla ihop”. I praktiken innebär det att hela, eller delar av, beloppet används för att lösa små och dyrare lån. Det kan exempelvis vara kreditkortsskulder eller avbetalningar.

I detta exempel används 25 000 kronor till detta ändamål medan resterande 220 000 kronor förväntas användas still att köpa en bil.

3. Ev. medsökande

Nästa steg är att ange om det ska finnas en medsökande till lånet eller inte. Med en medsökande ökar chansen att bankerna beviljar lån. Ange i så fall namn och personnummer på den personen. Denna person kommer även behöva godkänna detta via BankID.

Låneförmedlaren Sambla visar i en undersökning att de som haft medsökande i genomsnitt fått 2,09 %-enheter lägre ränta. Detta tack vare att det är säkrare för banken att låna ut med två personer, istället för en, som är ansvarig för återbetalning.

4. Personuppgifter och inkomstuppgifter

Nästa steg är att fylla i kontaktuppgifter, personuppgifter samt inkomster kring din egen ekonomi. Därefter kan ansökan skickas in.

 

5. Kreditupplysning

När ansökan har skickats in tar låneförmedlingen automatiskt en kreditupplysning. De samarbetande bankerna och långivarna får därmed både del av ansökan samt kreditupplysningen. Därmed kan de snabbt göra en bedömning om de är villiga att erbjuda lån eller inte och ge svar.

6. Jämför bankernas räntor och villkor

Logga in på låneförmedlarens hemsida och se alla svar som kommit in från anslutna banker och långivare. Först finns en sammanfattning av ansökan samt möjlighet att sortera svaren utifrån lägst effektiv ränta, lägst månadskostnad och högst månadskostnad.

Det kan ta upp till 24 timmar (på bankdagar) innan alla svar har kommit in. Som bilden nedan visar kan även en bank välja att erbjuda ett lån men på ett lägre belopp än vad som angetts på ansökan.

I detta exempel gäller det Collector (106 000 kronor) samt Facit Bank (200 000 kronor). Dessa två har även två krav:

• Inkomstverifiering behövs – Exempelvis lönespecifikation
• Lösenkrav finns – Andra lån måste lösas med ett angett belopp

7. Se detaljerad info – teckna lånet

Klicka på ”Se detaljer” för att se all info om lånevillkoren som erbjuds. Detta som exempelvis månadskostnad, ränta, belopp och amorteringstid. Önskas ett lån tecknas sker detta genom att man klickar på ”Gå vidare med lånet”. Avtalet signeras och pengarna betalas ut till angett bankkonto inom 1 – 3 bankdagar.

På detta sätt kan låneförmedling användas för att enkelt, snabbt och gratis jämföra räntor och villkor

Fördelar med låneförmedling

• Jämför 40 långivare snabbt

Att använda låneförmedling är det snabbaste sättet att jämföra räntor och villkor från flera banker och långivare på en och samma gång. Om inte en sådan tjänst används behöver en ansökan skickas in manuellt till varje bank.

• Alltid gratis

All låneförmedling till konsumenter i Sverige är gratis. Orsaken är att dessa företag tjänar pengar på de samarbetsavtal de har med anslutna banker och långivare. Läs mer om detta vid rubriken ”Hur tjänar låneförmedlare pengar?”.

• En enda kreditupplysning

När ansökan skickats in tas en kreditupplysning som sedan samtliga anslutna banker tar del av. Med andra ord behövs det bara en upplysning trots att många kan ge erbjudande. Skulle ansökan skett manuellt skulle en upplysning uppstått per bank.

Nackdelar med låneförmedling

• Anger inte alltid kapitalkostnad

År 2023 kritiserade Konsumentverket flera av de större låneförmedlarna, däribland Zmarta och Sambla. Detta bland annat utifrån att ”månadskostnaden visserligen kan gå ner, men det görs på bekostnad av att tiden för lånbetalningen förlängs”.

Det i sin tur resulterar i att personen totalt sett får betala en större kapitalkostnad (totala kostnaden). Som syns på bilderna ovan är kapitalkostnad något som inte visas tydligt i jämförelserna.

• Inte alla banker

Även om Sambla, Lendo, Advisa m.fl jämför upp till 40 banker och långivare så är det inte en komplett jämförelse. Ofta saknas exempelvis flera av storbankerna i Sverige vilka generellt brukar kunna erbjuda konkurrenskraftiga villkor. Det finns alltså en fördel att även kontakta sin bank och kontrollera vilka villkor de kan erbjuda.

• Vissa kräver kontakt med handläggare

Hos Lendo och Advisa går det att genomföra en ansökan och sedan logga in för att se svaren. Hos Sambla är detta inte möjligt utan kontakt måste alltid ske med en lånehandläggare. Det blir mindre anonymt och de som inte uppskattar att prata med handläggare bör alltså välja annan låneförmedlare.

Hur tjänar låneförmedlare pengar?

Låneförmedlare tjänar pengar genom de avtal som tecknas mellan dem och samarbetande banker och långivare. Dessa avtal kan exempelvis ange att om ett lån tecknas hos en bank behöver denna bank betala en viss avgift till låneförmedlaren. Detta som en ”provision” för förmedlad kund.

Ingen kostnad för låntagaren

Eftersom bankerna betalar för denna tjänst är den alltid gratis för dess användare. Generellt gäller även att bankerna inte får erbjuda högre ränta, eller på annat sätt sämre villkor, vid lån som tecknas via förmedlare än via deras egen hemsida.